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內容來自YAHOO新聞

觀點投書：取消欠費全面鎖卡制度，只有加速健保的破產

新政府上台才10天，新任健保署長李伯璋說「就醫權益與欠卡是兩回事！」。如果欠費不鎖卡，不但對現在守法交費的民眾不公平，而且會加速健保的破產。一但健保沒錢，那勢必要減少健保的服務或是拖欠醫療費。再者，健保主要是由薪水繳扣和公司提撥，因此整個重擔落在薪水階級，而有錢人靠投資、炒房地產或其他約收入反而負擔少。再加上地方政府為了補助窮人，而欠了許多保費。如此一來，健保局必須不斷提高保費，加重薪水階級和公司的負擔，進而造成悪性循環。因此健保以目前的收費法是注定要破產的。

今天的健保還有一些急於解決的問題，第一就是浪費。其次由於健保沒錢，支付的醫藥費低，造成醫療人員薪支低、工作辛苦。第三，健保是政府經營，服務及效率均差，改進慢。就像以前的中華電信一樣。可是自從電信業開放後，不但民眾有許多好的選擇，中華電信在競爭下也不得不改進。

今天的健保必須做以下的改革：

健保費停收，改為消費稅（sales tax or VAT）。消費越多，繳得越多。另外再加上菸、酒稅。所有的收入成為全國健保基金（National Healthcare Fund, or NHF），由獨立的管理委員會來管理，同時受到民意機關（立法院和監察院）監督。

重新立法將健保事業定義為公用事業（public utility），開放民營健保公司。健保公司行政由衛福部來管理，健保業務由管理委員會監管。

首先將健保局改為中央健保公司， 以三年時間讓中央健保公司的營運上軌道，並將中央健保公司公開上市民營化。上市收回的資金再注入健保基金，同時開放其他民營健保公司。

健保公司必須提供「基本健保」（暫時叫A案）。A案就是目前實施的健保，再加上長照。換句話說就是以後民眾的健保可以自由選擇任何一家健保公司，而A案的保費由健保基金出，民眾不用儌。

健保費停收，改為消費稅有太多的好處：

可以減少公司和個人的支出，就是等於增加收入。這對許多收入不高、薪水階級的家庭和公司行號有相當大的幫助。

健保的經費有了保障，而且地方政府和個人不用擔心樍欠保費。政府預算出問題也不會影響到健保。即麼也沒有欠費鎖卡的問題。

消費稅容易收，而且公平，消費越多，繳得越多。即使觀光遊客也貢獻給健保。

民營健保公司有競爭，因此服務會比健保局好。民眾對健保公司服務不滿意可以換公司，向健保管理委員會申訴。如果健保公司違反規定，健保管理委員會可以罰款或是停止與健保公司的合約。

民營健保公司為了要賺錢，但是由於A案的健保費是全國健保基金決定的，因此它必須控制醫療的費用。這樣的話，健保的醫療才不會浪費。

消費稅來代替健保的收費容易執行，也不影響健保的服務。健保基金管理委員會下設四個執行單位：

健保服務管理

前面提到健保公司提供的A案健保，保費是健保基金來代儌。因此A案健保費和醫療的項目等等要由HIT來決定。而且那些民眾可以享受免費亦是要由它來決定。比如說可以訂制以下規定：

台灣國民「今年」健保費免繳的條件是必須是「去年」在台灣居住超過十個月，不夠十個月以百分比計算。道理簡單，因為健保費是由消費稅來的。這樣有一個好處就是解決長年不住台灣、但要回國享受健保醫療的問題。例如，張某去年六個月在台灣，那今年要自付A案健保費的一半。

合法居住在台灣的外籍人員（學生、外傭等等）自付。

醫療糾紛處理中心

由於健保公司是提供A案健保，並接受健保基金的保費，因此民眾有了醫療糾紛先到健保公司申訴，不滿意還可以到醫療糾紛處理中心申訴。

醫療資訊中心

揭露疾病、冶療和其地有關健康資訊。

醫療機構、從業人員資訊和就業中心

揭露醫療機構和從業人員的背景、過去糾紛等等，以及提供就業機會。

健保公司的營運

健保公司必須提供基本健保（A案），此外還可以提供外加的保險服務，比如說B案是支付A案不付的額外醫療費，或C案含頭等病房等等。但是因為健保公司是民營，為了要賺錢（A案的保費是固定的，由健保基金管理委員會決定）它必須去追究醫院不實收費，解決服務品質、庸醫等等的弊端。

健保公司的財務還可以靈活運用，像發債來做資金調度，這樣對醫院、醫生和提供醫療機構收款也不會延誤。健保公司可以開發其他的商機，比如說成立一個醫療器材和葯品的購物網站，「醫療Amazon」，為人民服務。在這購物網站上，許多葯廠，供應商，甚至個人都可以來賣醫療器材和葯品。這樣不但能生財，更重要的是可以防止假冒、欺騙等等不當行為。如果進一步和健保支付系統接合，還能直接替病人付款。

參加健保

基本上參加健保公司的作業很簡單。每年的11月份開始公開選擇（open enrollment）明年的健保公司，如果不選的話就繼續參加原有的健保公司。對年中參加健保的人，無論是因為回國、出生、外藉人士就業等等，在要參加的時候選擇健保公司。健保公司不能夠挑選參加健保的人。台灣本地的國民每月的基本健保費（A案）由全國健保基金直接支付給健保公司。如果像前面說的民眾去年沒有在國內超過10個月，或是外藉人士等等，必須繳齊保費才可以享受健保醫療。這樣就沒有所謂的停保的問題。

取消欠費全面鎖卡制度，只有加速健保的破產。健保的浪費、財務的困難和付費的不公平都是必須解決的問題。何況現在面臨長照的收費、建立和制度的開啓，如果不全面的改革，把健保和長照一起統一管理的話，那麼浪費和財務的困難會一發不可收拾。最終會導至健保系統全面的崩潰。

＊作者為金融博士，曾任教美國大學及任職金融機構、新創科技公司。

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新聞來源https://tw.news.yahoo.com/觀點投書-取消欠費全面鎖卡制度-只有加速健保的破產-220000898.html

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